Процедура открытия банковского счета

1. Подготовка регистрационных документов компании

Процесс подготовки и подачи документов для открытия банковского счета очень формализован и стандартизирован. Необходимо аккуратно собрать все запрашиваемые данные и документы в соответствии с описанием ниже:

1. Банковская анкета заполняется онлайн с помощью Мастера регистрации - для этого заранее должны быть подготовлены все документы и данные о компании
2. Описание бизнеса компании (веб-сайт, презентация, бизнес-план и т.д.)
3. Регистрационные документы компании (см. список справа)
4. Банковская выписка (за последние 3-6 месяцев). В случае стартапа необходимо представить бизнес-план
5. В случае сложной корпоративной структуры – организационная схема, указание на взаимосвязи и интересы собственности
6. Паспорт/удостоверение личности (ID) каждого директора и бенефициара (с правом собственности более 10%)
7. Подтверждение адреса проживания каждого директора и бенефициара (счет за коммунальные услуги, банковская выписка и т.д., не старше 3 месяцев, счет за услуги мобильной связи не принимается)
8. Резюме каждого директора и бенефициара (по запросу банка), ссылки на профили в социальных сетях
9. Подтверждение источника средств бенефикиара (банковская выписка за последние 3-6 месяцев, налоговая декларация, справка о выплате дивидендов и т.п., по запросу банка)

Все документы должны быть предоставлены на английском языке (или нотариально заверенные копии переводов).
Отсканированные копии документов должны быть хорошего качества: в высоком разрешении (более 200 точек на дюйм), сохранены в формате PDF, с четкими названиями файлов, без обрезания краёв.

Все документы проверяются с помощью системы Sumsub и других специализированных сервисов.

Стандартные регистрационные документы компании:

Свидетельство о регистрации
Учредительный договор, Устав компании
Выписка из коммерческого регистра
Структура собственности и управления компанией - документы, определяющие акционеров, бенефициаров и директоров компании
Свидетельство о занимаемых должностях или хорошей репутации
Подтверждение адреса офиса компании (договор аренды, счета за коммунальные услуги, письмо банка или выписка и т.п.)
Идентификационный налоговый номер компании
Финансовые отчеты
Подтверждение права собственности на домен
Для регулируемого бизнеса – лицензии и корпоративные политики (AML, KYC, PEP, CFT, EDD)

2. Предоставление информации о клиентской базе

Каждый банк запрашивает каких клиентов компания планирует обслуживать в банке и оценивает уровень рисков представленных клиентов. Степень, в которой компания осведомлена о своих клиентах (Know Your Client, KYC), контролирует взаиморасчеты с ними, собирает и хранит сопроводительную документацию (сканы всех договоров, актов, инвойсов и других сопутствующих документов), очень четко дает банку представление насколько клиент интересен банку и какой уровень риска будет при работе с ним. Таким образом, заранее подготовьте описание ваших основных клиентов и примеры подтверждающих документов по операциям с ними.

3. Предоставление информации о платежных потоках

Подготовьте сводную таблицу планируемых входящих и исходящих платежей за год (шаблон электронной таблицы Excel):

Входящие платежи

От каких клиентов (имена не требуются, достаточно указать отрасль клиента или тип предоставляемой услуги), из каких стран (география), банки-отправители, суммы и валюты платежей, прогноз ежемесячного объема платежей на год.

Исходящие платежи

Каким клиентам, по видам товаров/услуг, в какие страны, банки-получатели, суммы и валюты платежей, прогноз ежемесячного объема и количества платежей на год

На основании этой информации банк предлагает соответствующие условия обслуживания и комиссии. Если заявленные суммы не будут выполнены или фактические платежи существенно отличаются от описанных, банк может пересмотреть условия обслуживания или даже закрыть счет.

Варианты открытия счета "наугад" обычно заканчиваются плачевно – банк либо отказывается осуществлять большинство платежей, либо взимает дополнительные комиссии и выдвигает дополнительные требования (поддержание неснижаемого баланса, внесение депозита, жесткие лимиты, задержки в обработке платежей, комплаенс проверки платежей и т.д.).

Мы советуем вам подойти к этой задаче с умом и уделить время составлению подробной схемы платежей. Это особенно важно, если вы планируете работать с несколькими банками/платежными системами и распределять потоки платежей между ними.

4. Процесс открытия счёта обычно выглядит следующим образом:

Предварительное обсуждение с нашим менеджером по работе с клиентами, согласование общих условий, обсуждение процедуры регистрации и необходимых документов, ответы на различные вопросы

Сбор всех необходимых документов, подготовка описания бизнеса, клиентской базы и платежных потоков, подача завявления на открытие счёта с помощью Мастера онбординга

Ответы на вопросы банка, сбор дополнительных запрашиваемых документов или информации о компании, прохождение верификации владельцев и директоров компании (чаще всего – онлайн-идентификация через специализированные сервисы, например, Sumsub)

Проведение телефонного (видео) разговора менеджеров компании и представителей банка. Если открытие счета будет одобрено, вам будет назначен персональный менеджер по работе с клиентами

Получение одобрения от банка, оплата счета за регистрацию (может варьироваться в зависимости от уровня риска)

Подписание договора на банковское обслуживание

Открытие счетов, получение банковских реквизитов, настройка доступа к банк-клиенту

5. Развитие платежных маршрутов

Не всегда возможно решить все бизнес-задачи с помощью одного банка. Чаще всего компании открывают счета в нескольких банках/платёжных системах и оптимизируют финансовые потоки в зависимости от платежных систем (SEPA/TARGET2/SWIFT), валют, географии клиентов, уровней рисков, типов транзакций и т.д.

У компаний уже могут быть банковские счета, кроме предлагаемого нами платежного решения. Поэтому в работе с несколькими банковскими счетами мы рекомендуем разделять их по типу использования:

Корпоратичный счёт

Счёт для хранения корпоративных средств и управления хозяйственными расходами (выплата заработной платы, расчеты с поставщиками, оплата аренды офиса, налогов и т.д.). Хорошей практикой является разделение корпоративных и клиентских средств, чтобы сделать эти операции более безопасными и прозрачными

Операционный (safeguarding или segregated) счёт

Счета для ежедневных расчетов с контрагентами. Платежное решение Integrity позволяет оптимизировать транзакции, связанные с обменом криптовалют, и поддерживает обычные банковские операции, а также выпуск карт. Но могут быть и другие дополнительные банковские счета, которые повысят общую эффективность платежных потоков

Также важно понимать, что все банки и платежные системы отправляют переводы через банки-посредники, и вы должны знать мартшруты платежей при расчетах с контрагентами, чтобы быть уверенным в правильной оценке рисков транзакций и уровне комиссий.

Мы предоставим вам консультации и окажем поддержку в разработке оптимальных моделей управления расчетами в соответствии с вашим видом бизнеса.

6. Стоимость открытия и обслуживания счёта

Стоимость сопутствующих услуг по открытию банковского счёта зависит от уровня бизнес-рисков и объема работ, связанных с подготовкой документов для открытия счета. Это редко бывает бесплатно. Обычно стоимость начинается от 500 Евро и может доходить до 1000-3000 Евро.
Стоимость обслуживания счёта указана в нашем прайс-листе:

Стоимость обслуживания счёта

Размер комиссий за платежи зависит от платежной системы – SEPA (европейская, только в Евро) и SWIFT/TARGET2 (международная, в разных валютах). Комиссии за платежи могут быть фиксированными или процентными, с ограничениями на минимальную и максимальную сумму комиссии или без них.

Для предприятий с высокой степенью риска может быть предложен специальный прайс-лист.

Подайте заявление на открытие банковского счета

Просто свяжитесь с нами, чтобы мы могли помочь вам с открытием банковского счета, или начните процесс самостоятельно с помощью Мастера онбординга:

Открыть счёт

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени требуется для открытие счёта?

В основном, если все документы предоставлены в полном объеме и в хорошем качестве - до двух недель. Если будет цикл уточняющих вопросов и комплаенс проверок - до одного месяца. Если компании необходимо будет оформить документы в требуемом формате - сколько времени это займет.

Можем ли мы быть уверены в открытии счета?

Конечно, нет. На первом этапе обсуждения и рассмотрения регистрационных документов компании мы можем дать цоенку возможности открытия счёта, и чаще всего это достаточно точная оценка. Но после официального рассмотрения поданной заявки и документов в открытии счёта может быть отказано (в том числе без указания причин). В любом случае, вы оплачиваете услуги только после подтверждения открытия счета.

Какие банки-корреспонденты используются в транзакциях, связанных с криптообменом?

Платформа Integrity работает со швейцарскими провайдерами ликвидности и использует Incore Bank (https://www.incorebank.ch ), Швейцария, для осуществления расчетов по операциям обмена криптовалютами.