Mokėjimo sąskaitos atidarymo tvarka

1. Registracijos dokumentų rengimas

Mokėjimo sąskaitos atidarymo dokumentų rengimo ir pateikimo procesas yra aiškiai apibrėžtas ir standartizuotas. Norėdami užtikrinti sklandų ir sėkmingą sąskaitos atidarymą, surinkite visus reikiamus duomenis ir dokumentus, kaip nurodyta toliau:

1. Company Questionnaire: Complete the questionnaire online with the assistance of our Onboarding Wizard. Ensure you have all necessary documents and data ready beforehand.

Bendrovės klausimynas: Užpildykite klausimyną internetu, naudodamiesi mūsų prisijungimo vedliu. Iš anksto įsitikinkite, kad turite visus reikiamus dokumentus ir duomenis.
2. Bendrovės veiklos aprašymas: Pateikite išsamų savo bendrovės veiklos aprašymą, įskaitant interneto svetainę, pristatymą ir verslo planą.
3. Bendrovės registracijos dokumentai: Remkitės dešinėje pateiktu sąrašu, kuriame nurodyti reikalaujami registracijos dokumentai.
4. Banko sąskaitos išrašas (3–6 mėnesių laikotarpis): Pateikite ne senesnį nei trijų mėnesių banko išrašą. Startuoliai turėtų pridėti verslo planą.
5. Sudėtinga bendrovės struktūra: Jeigu taikoma, pateikite organizacinę schemą, kurioje nurodyti ryšiai ir nuosavybės dalys.
6. Tapatybės nustatymas: Pateikite kiekvieno direktoriaus ir naudos gavėjo (turinčio 10 ir daugiau proc. nuosavybės teisių) pasą arba asmens tapatybės kortelę.
7. Gyvenamosios vietos adreso patvirtinimas: Pateikite kiekvieno direktoriaus ir naudos gavėjo gyvenamosios vietos adreso patvirtinimą, pavyzdžiui, sąskaitą už komunalines paslaugas arba banko sąskaitos išrašą (ne senesnį nei trijų mėnesių). Sąskaitos už mobiliojo ryšio paslaugas nėra tinkamos.
8. Gyvenimo aprašymas (CV): Jeigu bankas reikalauja, pateikite kiekvieno direktoriaus ir naudos gavėjo gyvenimo aprašymą.
9. Lėšų šaltinio patvirtinimas: Pateikite naudos gavėjo lėšų šaltinį patvirtinantį dokumentą, pavyzdžiui, banko išrašą už paskutinius šešis mėnesius, mokesčių deklaraciją arba pažymą apie dividendų išmokėjimą (kaip reikalauja bankas).

All documents must be submitted in English or as notarized copies of translations. Ensure that scanned copies are of high quality, scanned at a resolution of 200+ dpi, saved in PDF format, and clearly and neatly named.

Visi dokumentai turi būti pateikti anglų kalba arba kaip notaro patvirtintos vertimų kopijos. Užtikrinkite, kad skenuotos kopijos būtų kokybiškos, nuskenuotos 200+ dpi skiriamąja geba, išsaugotos PDF formatu, aiškiai ir tiksliai pavadintos.

Standartiniai bendrovės registravimo dokumentai:

Steigimo pažymėjimas
Memorandumas ir įstatai
Komercinio registro išrašas
Bendrovės nuosavybės ir valdymo struktūra – dokumentai, apibrėžiantys bendrovės akcininkus, naudos gavėjus ir direktorius
Pažyma apie užimamas pareigas arba tinkamą reputaciją
Bendrovės buveinės adreso patvirtinimas (nuomos sutartis, sąskaitos už komunalines paslaugas, banko raštas ar išrašas ir kt.)
Bendrovės mokesčių mokėtojo kodas
Finansinės ataskaitos
Domeno nuosavybės įrodymas
Reguliuojamoms bendrovėms – licencijos ir korporatyvinė politika (AML, KYC, PEP, CFT, EDD)

2. Informacijos apie klientų bazę teikimas

Finansų įstaigos paprastai teiraujasi, kokius klientus bendrovė planuoja aptarnauti, ir atlieka šių klientų rizikos vertinimą. Labai svarbu visapusiškai suprasti savo klientus, tai parodo patikima „Pažink savo klientą“ (KYC) praktika. Tai apima tarpusavio atsiskaitymų kontrolę ir visų susijusių dokumentų, pavyzdžiui, sutarčių, sąskaitų faktūrų ir kitų susijusių dokumentų skenuotų kopijų, rinkimą ir saugojimą. Toks kruopštus požiūris finansų įstaigai leidžia susidaryti aiškų jūsų verslo vaizdą ir padeda įvertinti rizikos lygį, susijusį su bendradarbiavimu su jūsų bendrove.

3. Informacijos apie mokėjimų srautus teikimas

Siekiant užtikrinti efektyvią bankinę veiklą, rekomenduojame parengti išsamią suvestinę lentelę apie jūsų tais metais planuojamus įeinančius ir išeinančius mokėjimus. Šią lentelę galite sukurti naudodami „Excel“ skaičiuoklę, joje turėtų būti pateikta ši informacija:

Įeinantys mokėjimai

Šaltiniai: Nurodykite, kokios pramonės šakos ar kokios rūšies paslaugas teikia jūsų klientai (konkrečių pavadinimų nurodyti nereikia).
Geografinė kilmė: Nurodykite šalis, iš kurių bus siunčiami mokėjimai.
Siunčiantieji bankai: Nurodykite mokėjimus siunčiančius bankus.
Sumos ir valiutos: Nurodykite įeinančių mokėjimų sumas, kiekį ir valiutas.
Mėnesio prognozė: Pateikite mėnesio įeinančių mokėjimų kiekio prognozę metams.

Išeinantys mokėjimai:

Gavėjai: Nurodykite prekių ar paslaugų rūšis, už kurias atliekami mokėjimai.
Paskirties šalys: Nurodykite šalis, į kurias bus siunčiami mokėjimai.
Gavėjų bankai: Nurodykite gavėjų bankus.
Sumos ir valiutos: Nurodykite išeinančių mokėjimų sumas, kiekį ir valiutas.
Mėnesio prognozė: Pateikite mėnesio išeinančių mokėjimų kiekio prognozę metams.
Bendrovės sąnaudos: biuro nuoma, darbo užmokestis, mokesčiai ir kt.

Išsamios informacijos apie mokėjimų srautus nauda

Pateikus išsamią informaciją apie mokėjimų srautus, finansų įstaiga gali pasiūlyti jums pritaikytas paslaugų sąlygas ir konkurencingus mokesčius. Parodydami aiškų savo finansinės veiklos supratimą, didinate savo patikimumą ir užsitikrinate palankias savo sąskaitos sąlygas.

Tikslių prognozių svarba

Tikslios prognozės yra labai svarbios. Jeigu faktiniai mokėjimai labai skiriasi nuo pateiktų aprašymų, finansų įstaigai gali tekti iš naujo įvertinti paslaugų teikimo sąlygas arba kai kuriais atvejais uždaryti sąskaitą. Atsitiktinis arba netikslus sąskaitos atidarymas dažnai sukelia tokių nesklandumų kaip mokėjimų atsisakymas, papildomi mokesčiai, griežti reikalavimai (pavyzdžiui, minimalaus likučio palaikymas, indėlio įnešimas), griežti limitai, mokėjimų apdorojimo vėlavimai ir išsamūs kiekvienos operacijos atitikties patikrinimai.

Strateginis požiūris

Kruopščiai pasiruošę galite užtikrinti sklandžią ir naudingą mokėjimo patirtį, pritaikytą konkretiems jūsų poreikiams ir tikslams.

Patariame šią užduotį vertinti dėmesingai ir skirti laiko išsamiai mokėjimo schemai parengti. Tai ypač svarbu, jei planuojate dirbti su keliomis finansų įstaigomis ir paskirstyti tarp jų mokėjimo srautus. Gerai organizuotas ir skaidrus mokėjimų srautų planas ne tik padeda sklandžiai vykdyti bankines operacijas, bet ir stiprina jūsų santykius su finansų įstaigomis.

4. Prisijungimo proceso apžvalga

Mūsų prisijungimo procesas sukurtas taip, kad būtų struktūrizuotas ir suprantamas, taip užtikrinant, kad gausite geriausias įmanomas paslaugas. Štai ko galite tikėtis:

Pradinis aptarimas: Pradėkite pokalbį su mūsų sąskaitų vadybininku, kad susitartumėte dėl bendrųjų sąlygų, aptartumėte prisijungimo tvarką ir peržiūrėtumėte reikiamus dokumentus. Tai taip pat galimybė gauti atsakymus į visus jums rūpimus klausimus.

Dokumentų rengimas: Surinkite visus reikiamus dokumentus, paruoškite savo verslo, klientų bazės ir mokėjimų srautų aprašymus ir užpildykite Prisijungimo vedlį (Onboarding Wizard), kad pateiktumėte paraišką sąskaitos atidarymui.

Papildoma informacija: Atsakykite į bet kokius papildomus finansų įstaigos klausimus, pateikite visus papildomai prašomus dokumentus ar informaciją apie bendrovę ir atlikite bendrovės savininkų ir direktorių patikrinimo procesą, kuris paprastai atliekamas naudojantis internetinėmis tapatybės nustatymo paslaugomis.

Bendras skambutis: Dalyvaukite bendrame jūsų bendrovės vadovų ir finansų įstaigos atstovų pokalbyje, kad galutinai suderintumėte detales.

Sąskaitos patvirtinimas: Patvirtinus sąskaitą, jums bus paskirtas asmeninis sąskaitos vadybininkas. Taip pat gausite sąskaitą faktūrą už prisijungimo procesą, kuris gali skirtis priklausomai nuo įvertinto rizikos lygio.

Sutarties pasirašymas: Pasirašykite mokėjimo paslaugų sutartį, kad įteisintumėte savo santykius su banku.

Sąskaitos nustatymas: Nustatykite savo sąskaitas ir gaukite banko duomenis, kad galėtumėte lengvai ir užtikrintai pradėti valdyti savo finansus.

Atlikę šiuos veiksmus, galėsite naudotis visapusiškomis mokėjimo paslaugomis, orientuotomis į jūsų poreikius.

5. Mokėjimų srautų kūrimas

Optimizuojant mokėjimų srautus dažnai tenka naudotis kelių finansų įstaigų paslaugomis. Bendrovės paprastai atidaro sąskaitas keliose finansų įstaigose, kad galėtų naudotis skirtingomis mokėjimo sistemomis (SEPA, TARGET2 ir (ar) SWIFT), valiutomis, klientų geografinėmis vietovėmis, rizikos lygiais ir sandorių tipais.
Be to, daugelis įmonių jau turi esamas mokėjimo sąskaitas, papildančias mūsų siūlomus mokėjimo sprendimus. Rekomenduojame mokėjimo sąskaitas organizuoti pagal jų paskirtį:

Bendrovės sąskaita

Ši sąskaita skirta bendrovės lėšoms laikyti ir verslo išlaidoms, pavyzdžiui, darbo užmokesčiui, mokėjimams tiekėjams, biuro nuomai, mokesčiams, kitoms išlaidoms, tvarkyti. Bendrovės lėšų atskyrimas nuo klientų lėšų padidina saugumą ir skaidrumą, užtikrina skaidrią apskaitą ir patikimesnę veiklą.

Operacinės (apsauginės arba atskirtosios) sąskaitos

Šios sąskaitos naudojamos kasdieniams atsiskaitymams su verslo partneriais. Mūsų mokėjimo sprendimas „Integrity“ optimizuoja su virtualiųjų valiutų keityklomis susijusias operacijas ir palaiko standartines banko operacijas, įskaitant kortelių išdavimą. Papildomos mokėjimo sąskaitos gali dar labiau padidinti jūsų mokėjimų srautų efektyvumą.

Mokėjimo maršrutų išmanymas

Labai svarbu žinoti, kad visi bankai ir mokėjimo sistemos apdoroja pervedimus per bankus tarpininkus. Mokėjimo maršrutų žinojimas atsiskaitant su sandorio šalimis padeda efektyviai valdyti sandorių riziką ir mokesčius.

Integrity palaikymas

Esame pasirengę teikti ekspertų konsultacijas ir paramą, kad padėtume jums sukurti optimalius atsiskaitymų valdymo modelius, pritaikytus konkretiems jūsų verslo poreikiams. Leiskite mums padėti jums sukurti vientisą ir veiksmingą finansų sistemą, atitinkančią jūsų verslo tikslus.

6. Prisijungimo ir banko paslaugų išlaidos

Prisijungimo išlaidos skiriasi priklausomai nuo verslo rizikos lygio ir pastangų, reikalingų sąskaitai atidaryti būtiniems dokumentams parengti. Nors retkarčiais tai būna nemokama, mokesčiai paprastai svyruoja nuo 500 iki 1000–3000 eurų.
Išsamią informaciją apie sąskaitos tvarkymo išlaidas rasite mūsų kainoraštyje:

Peržiūrėkite visą kainoraštį

Mokėjimų mokesčiai nustatomi pagal naudojamą mokėjimo sistemą – SEPA (Europos, tik eurais) arba SWIFT/TARGET2 (tarptautinė). Mokesčiai gali būti fiksuoti arba procentiniai, su minimaliomis ir maksimaliomis komisinių ribomis arba be jų.
Didelės rizikos įmonėms gali būti taikomas specialus kainoraštis.

Prašymas atidaryti mokėjimo sąskaitą

Padėsime jums atsidaryti mokėjimo sąskaitą. Tiesiog susisiekite su mumis ir paprašykite asmeninės pagalbos arba pradėkite procesą tiesiogiai naudodamiesi mūsų Prisijungimo vedliu (Onboarding Wizard):

Atsidarykite banko sąskaitą

Dažnai užduodami klausimai

Kiek laiko užtrunka atsidaryti mokėjimo sąskaitą?

Typically, if all required documents are provided in complete and high-quality form, the process takes up to two weeks. If there is an extended Q&A cycle with the compliance department, it may take up to one month. The duration also depends on how long it takes to format the documents correctly.

Ar galime būti užtikrinti, kad bus atidaryta sąskaita?

While we cannot guarantee account approval, our initial discussion and review of your company’s registration documents provide a fairly accurate assessment of the likelihood. Official reviews of submitted applications can still result in refusals. Rest assured, you only pay for services after account opening is confirmed.

Kokie bankai korespondentai naudojami atliekant sandorius, susijusius su virtualiųjų valiutų keitimu?

The Integrity crypto trading platform collaborates with Swiss liquidity providers and utilizes Incore Bank (https://www.incorebank.ch) in Switzerland to handle settlements for crypto exchange transactions.

Drąsiai kreipkitės į mus, jei turite papildomų klausimų. Esame pasirengę jums padėti!