Virtualiųjų valiutų pasaulyje, kaip ir finansų pasaulyje, kai kurie sandoriai ir lėšos gali būti susiję su neteisėta veikla. Ne kiekvienas mūsų klientas turi pakankamai techninių žinių ir priemonių, kad galėtų analizuoti savo virtualiųjų valiutų lėšų šaltinius ir galimos rizikos lygį.
Į savo įrankius įtraukėme AMLBot, kaip nusistovėjusią virtualiųjų valiutų sandorių ir adresų analizės paslaugą (KYT ir (ar) piniginės patikrinimas).
Kodėl AMLBot?
Pagrindinis kriptovaliutų sandorių analizės tikslas – gauti išsamią informaciją apie lėšas, pažymėtas kaip sankcionuotas, susijusias su vagyste, turto prievartavimu, apmokėjimu už draudžiamus sandorius ir pan. Lėšų judėjimas tarp adresų blokų grandinėje leidžia sekti pagal pirminius toksiškus adresus ir tolesnį susijusį lėšų judėjimą iš šių adresų. Taip galima iš anksto patikrinti lėšas tais adresais, iš kurių galima gauti planuojamas lėšas, arba patikrinti sandorius ir grąžinti lėšas (arba jas užblokuoti), jei paaiškėja, kad jie yra toksiški.
Adresų ir (ar) sandorių rizikos lygio ataskaita
 |
Analizės rezultatas – ataskaita, kurioje nustatomas rizikos lygis ir procentais parodoma lėšų, susijusių su patikimais šaltiniais, turinčių žemą pasitikėjimo lygį ir griežtai draudžiamų, struktūra. Jeigu su klientu dirbama ilgą laiką, jo sandorių analizė leidžia suprasti bendrą kliento lėšų šaltinio profilį ir priimti sprendimą sustabdyti darbą su juo. Klientui taip pat gali būti teikiamos rekomendacijos ir mokymai, jeigu jis nežino visų blokų grandinės subtilybių ir ne visada supranta, iš kur gauna lėšų. Vienas iš AMLBot privalumų – galimybė pateikti vaizdinę PDF ataskaitą. |
Kas yra rizikos balas
Rizikos balas – tai metrika, pagal kurią įvertinama tikimybė, kad adresas ir (ar) sandoris yra susiję su neteisėta veikla. Reikšmė gali svyruoti nuo didelės rizikos (maks. 100 proc.) iki mažos rizikos (min. 0 proc.).
 |
Žema rizikaPervedimas iš piniginės turėtų būti saugus. |
 |
Rizikos zonaNuo 50 proc. ir daugiau, yra tikimybė, kad pervedimus iš šios piniginės gali užblokuoti centralizuotos virtualiųjų valiutų keityklos (pvz., „Binance“, „Kraken“ ir kt.) arba kitos geros reputacijos virtualiųjų valiutų bendrovės. Analizuojame lėšų šaltinių sudėtį ir sprendžiame, ar apdoroti tokius pervedimus, ar ne. |
 |
Itin didelis pavojusDidelė tikimybė, kad pervedimai iš šios piniginės bus užblokuoti. |
AMLBot nustato 38 pinigų plovimo rizikos šaltinius:
Pavojus
| Vaikų išnaudojimas | Asmenys, susiję su vaikų išnaudojimu. |
| Juodoji rinka | Monetos, susijusios su neteisėta veikla. |
| Specialiosios priemonės | Subjektai arba adresai, kuriuos FinCEN nurodė kaip keliančius „pagrindinį susirūpinimą dėl pinigų plovimo“. Priešpriešinės priemonės apima įrašų tvarkymą, ataskaitų teikimo reikalavimus, lėšų pervedimo ir sąskaitų valdymo apribojimus. Įgyvendinant šias priemones, jų taikymo sritis gali būti išplėsta, įtraukiant panašias institucijas kitose šalyse ar jurisdikcijose. |
| Juodosios rinkos paslaugos | Monetos, susijusios su prievarta prieš vaikus, terorizmo finansavimu arba prekyba narkotikais. |
| Vykdymo užtikrinimo veiksmai | Subjektui taikomos teisinių institucijų procedūros. |
| Sukčiautojų parduotuvė | Subjektas, kuris parduoda įvairių tipų duomenis, įskaitant asmeninę informaciją, kredito kortelių informaciją ir pavogtas sąskaitas. Sukčiavimo sandoriai paprastai skiriasi nuo tamsiojo interneto rinkų savo veikimu, pavyzdžiui, nuolatiniu indėlių papildymu ir jokių įeinančių sandorių klientams. |
| Apgaulinga keitykla | Keityklos, dalyvaujančios sukčiavimo schemose prisidengiant teisėtu verslu, neteisėtoje veikloje arba kurių lėšas konfiskavo valdžios institucijos. |
| Azartiniai lošimai | Monetos, susijusios su nelicencijuotais internetiniais žaidimais. |
| Didelės rizikos jurisdikcija | Jurisdikcija, kuri įtraukta į FATF nebendradarbiaujančių jurisdikcijų sąrašą, kurioje vykdoma plati kenkėjiška virtualiųjų valiutų veikla arba kurioje nėra pažangios reguliavimo aplinkos. Įskaitant tokias šalis kaip Iranas, Venesuela, Albanija, Rusija ir Šiaurės Korėja. |
| Nelegalios paslaugos | Monetos, susijusios su neteisėta veikla. |
| Neteisėtas veikėjas ir (ar) organizacija | Organizacija arba fizinis asmuo, kuris tiesiogiai ar netiesiogiai dalyvauja įvairiose neteisėtos veiklos formose. Dažnai siejama su tokiomis rizikingomis temomis kaip tamsiojo interneto rinkos, sukčiavimo sandoriai, ekstremistų finansavimas ir įsilaužimai. |
| Maišytuvas | Monetos, kurios praėjo pro maišytuvą, kad būtų sunku arba neįmanoma sekti. Maišytuvai dažniausiai naudojami pinigų plovimui. |
| Išpirka | Monetos, gautos per prievartą arba šantažą. |
| Sankcijos | Subjektai, kuriems taikomos sankcijos. |
| Apgavystės | Monetos, kurios buvo gautos apgaulės būdu. |
| Pavogtos monetos | Monetos, gautos pasisavinus svetimą virtualiąją valiutą. |
| Maišytuvas | Subjektai, susiję su terorizmo finansavimu. |
| Terorizmo finansavimas | Monetos, gautos per prievartą arba šantažą. |
Įtarimą keliantys šaltiniai
| Bankomatas | Monetos, gautos per virtualiosios valiutos bankomato operatorių. |
| DEX | Blokų grandinės programa, kuri palengvina prekybą virtualiosiomis valiutomis ir žetonais per automatizuotas išmaniąsias sutartis. Decentralizuotoje platformoje sandoriai vykdomi tarpusavyje ir neturi jokios trečiosios šalies ar centrinės institucijos, išskyrus sandorius vykdančią išmaniąją sutartį, todėl tai yra populiari pinigų plovimo priemonė tarp piktavalių veikėjų. |
| Keitimas | Aukšta rizika | Subjektas tampa aukštos rizikos subjektu pagal toliau nurodytus kriterijus: Netaikoma KYC: Prieš leidžiant atlikti bet kokio lygio indėlį ir (ar) lėšų išėmimą, nereikalaujama absoliučiai jokios informacijos apie klientą arba nesistengiama šios informacijos patikrinti. Kriminaliniai ryšiai: Kriminaliniai kaltinimai juridiniam asmeniui dėl AML ir (ar) CFT pažeidimų. Poveikis: Didelė rizikingų paslaugų, tokių kaip tamsiojo interneto rinkos, kitos aukštos rizikos keityklos arba maišymas, tikimybė apibrėžiama kaip paslauga, kurios tiesioginė aukštos rizikos tikimybė skiriasi vienu standartiniu nuokrypiu nuo visų nustatytų keityklų vidurkio per 12 mėnesių laikotarpį. Jurisdikcija: buveinė yra jurisdikcijoje, kurioje taikomos silpnos AML ir (ar) CFT priemonės. Nelicencijuota: Neturi specialios licencijos prekiauti virtualiosiomis valiutomis. |
| Infrastruktūra kaip paslauga | Organizacija, siūlanti kompiuterines ir informacines paslaugas, įskaitant, bet neapsiribojant, VPN, VPS ir domenų registraciją. Tai potencialiai gali būti mokėjimas į privatumą orientuotiems paslaugų teikėjams, kuris gali būti naudojamas neteisėtais tikslais, bet kartu gali būti mokėjimas visiškai teisėtam verslo paslaugų teikėjui. |
| Skolinimo sutartis | Blokų grandinės programa, leidžianti vartotojams skolinti ir skolintis kriptoturto vieniems iš kitų be sąveikos su trečiąja šalimi ar pagrindine institucija. |
| Likvidumo fondai | Išmaniosios sutartys, kuriose žetonai užrakinami siekiant užtikrinti likvidumą. |
| P2P birža | Aukšta rizika | Organizacija neturi jokios specialios licencijos verstis veikla, susijusia su virtualiųjų valiutų keityklos paslaugų teikimu, kai dalyviai tarpusavyje keičiasi tiesiogiai, be tarpininkų. Tai taip pat apima subjektus, kurie turi licenciją, bet yra įsikūrę sąraše išvardintose jurisdikcijose, yra įtraukti į FATF nebendradarbiaujančių bendrovių sąrašą arba neteikia KYC didelės vertės sandoriams, todėl yra patrauklūs pinigų plovimui. |
| Privatumo protokolas | Protokolas arba subjektas, kuris naudoja privatumo funkcijas, pvz., nulinių žinių įrodymus, kad vartotojams suteiktų privatumo funkcijas. Užtikrinamas sandorių skaidrumas, bet tuo pat metu sandorio šalių adresai lieka paslėpti. Ši funkcija yra daugelio privatumą saugančių virtualiųjų valiutų, tokių kaip Monero ir Secret, numatytoji elgsena, o tai reiškia, kad prieigos prie šio turto gavimas nebūtinai reiškia, kad lėšos buvo sumaišytos arba sąmoningai užmaskuotos. |
| Išmanioji sutartis | Blokų grandinės funkcionalumas, kuris veikia kaip savarankiškai vykdoma sutartis, kai pirkėjo ir pardavėjo susitarimo sąlygos įrašytos tiesiai į kodo eilutes ir gali būti vykdomos be trečiosios šalies. |
| Žetonų išmanioji sutartis | Kriptoturtas, sukurtas kitoje blokų grandinėje, kurį galima siųsti ir gauti naudojant virtualiųjų valiutų piniginę. Yra įvairių sutartų taisyklių techninių standartų, kuriais vadovaujamasi kuriant, plėtojant, tvarkant ir naudojant konkretų žetoną. |
| Neįvardyta paslauga | Kategorija reiškia šiuo metu neidentifikuotus klasterius, kuriems pagal daugelį adresų ir sandorių būdingas toks veikimas, kokio tikimasi iš paslaugos. |
Patikimi šaltiniai
| Keitykla | Organizacija leidžia vartotojams pirkti, parduoti ir prekiauti virtualiosiomis valiutomis, turint prekybos licencijas, kurios apima šiuos paslaugų aspektus: — Depozitoriumo, tarpininkavimo ar kitas susijusias finansines paslaugas, kuriomis teikiamos keitimo paslaugos, kai dalyviai sąveikauja su pagrindine šalimi. Ir neapima: — Licencijų, išduotų nekonkrečioms finansinėms paslaugoms, ir jurisdikcijų, įtrauktų į FATF nebendradarbiaujančių šalių sąrašą. Jie sudaro svarbiausią ir dažniausiai naudojamą virtualiųjų valiutų sektoriaus subjektų kategoriją – 90 proc. visų per šias paslaugas siunčiamų lėšų. |
| ICO | Organizacija, kuri sutelktinai finansuoja savo projektą parduodama savo naujai išleistą virtualiąją valiutą investuotojams mainais į dekretinę valiutą arba labiau paplitusias virtualiąsias valiutas, tokias kaip bitkoinas ir eteris. Yra daug teisėtų šių siūlymų pavyzdžių, tačiau taip pat daug atvejų, kai nesąžiningi subjektai surenka lėšų per ICO, paskui pasiima pinigus ir dingsta. |
| Rinka | Subjektas, leidžiantis įmonėms priimti mokėjimus iš savo klientų, dar vadinamas mokėjimų vartais arba mokėjimų procesoriais. Dažnai jis palengvina konvertavimą į vietinę dekretinę valiutą ir lėšų išgryninimą į prekybininko banko sąskaitą. |
| Kasėjas | Monetos, gautos per nepageidaujamą platinimą (angl. airdrops), žetonų pardavimus ar kitais būdais. |
| Kita | Išmaniosios sutartys, kuriose žetonai užrakinami siekiant užtikrinti likvidumą. |
| P2P keitykla | Subjektas turi licenciją verstis verslu, kuris yra susijęs su virtualiųjų valiutų keityklos paslaugų teikimu, kai dalyviai tarpusavyje keičiasi tiesiogiai, be tarpininko. Neįtraukiamos nekonkrečių finansinių paslaugų licencijos ir jurisdikcijos, kurios yra įtrauktos į FATF nebendradarbiaujančių šalių sąrašą. |
| Mokėjimų procesorius | Monetos, susijusios su mokėjimo paslaugomis. |
| Areštuotas turtas | Kriptoturtas, kurį areštavo vyriausybė. |
| Piniginė | Monetos, saugomos patikrintose piniginėse. |
The AMLBot svetainėje taip pat pateikiama daug įdomios informacijos.
Susisiekite su mumis. Jeigu norėsite, išsamiau paaiškinsime, kaip patikrinti virtualiųjų sandorių rizikos lygį ir patikrinti savo sandorius.